상조상품, 이것만은 꼭 알고 가입하세요

상조상품에 가입하는 시점은 대개 인생에서 예기치 못한 슬픔을 마주했을 때이거나, 혹은 미래의 불확실성에 대비하기 위한 마음일 것입니다. 하지만 충분한 정보 없이 덜컥 가입했다가 나중에 후회하는 경우도 분명히 있습니다. 꼼꼼히 따져보고 내게 맞는 상조상품을 선택하는 것이 무엇보다 중요합니다. 특히 급하게 결정해야 하는 상황에서는 더욱 신중해야 합니다. 단순히 ‘언젠가 필요할 테니’라는 생각으로 덤벼들기보다는, 상품의 내용을 정확히 이해하고 진행하는 것이 현명합니다.

상조상품, 어떻게 구성되어 있나요

상조상품은 크게 두 가지 방식으로 운영됩니다. 첫 번째는 월 일정 금액을 납입하는 선불식 할부거래 방식입니다. 이 방식은 가입 시점에 정해진 금액을 꾸준히 납입하여 만기 시점에 정해진 장례 서비스를 이용하는 구조입니다. 두 번째는 장례 발생 시점에 필요한 서비스를 이용하고 그때그때 비용을 지불하는 후불식 방식입니다. 후불식은 당장 목돈 지출 부담은 없지만, 갑작스러운 장례 발생 시 목돈이 필요할 수 있다는 단점이 있습니다.

예를 들어, 선불식 상품의 경우 월 5만원씩 200회 납입하면 총 1,000만원의 선수금이 쌓이고, 이를 통해 일정 금액의 장례 서비스를 이용하게 됩니다. 반면 후불식은 가입은 무료 또는 저렴하게 하되, 실제 장례가 발생했을 때 500만원 상당의 장례 절차를 진행하면 그 금액을 그때 지불하는 식입니다. 어떤 방식이 더 유리한지는 개인의 재정 상황과 예상되는 장례 규모에 따라 달라질 수 있습니다.

상조상품 선택 시 반드시 확인해야 할 사항

상조상품 가입을 결정하기 전에 반드시 챙겨야 할 것이 있습니다. 바로 ‘보장 내용’입니다. 상조상품은 월납입액에 따라 제공되는 장례 서비스의 범위와 품질이 달라집니다. 기본적으로 장례 지도사 파견, 운구 차량, 빈소 용품, 의전 도우미, 수의, 제사상 용품 등이 포함되는 경우가 많습니다. 하지만 상품별로 제공되는 품목의 수량이나 등급, 종류가 천차만별이니 계약서를 꼼꼼히 확인해야 합니다.

특히 요즘에는 가전제품이나 크루즈 여행 등과 결합된 상품도 많습니다. 이러한 결합 상품의 경우, 실제 장례 서비스 자체의 구성이 간소화되어 있거나, 사은품으로 받은 가전이 사실은 렌털 상품으로 계약되어 추후 위약금 발생의 원인이 되는 경우도 있습니다. 2024년 4월 KBS 뉴스 보도에 따르면, 상조 가입 시 사은품으로 받은 가전이 렌털 상품이었고, 이를 인지하지 못한 소비자가 위약금을 부담하는 사례가 있었습니다. 따라서 결합 상품 가입 시에는 장례 서비스 자체의 내용과 결합 상품의 실제 계약 조건을 분리하여 명확히 이해하는 것이 중요합니다. 장례 상품 자체의 혜택과 결합된 부가 서비스의 혜택을 구분해서 살펴봐야 합니다.

상조상품, 누가 가장 혜택을 볼까

상조상품은 장례 비용에 대한 부담을 미리 분산하고 싶거나, 갑작스러운 장례 발생 시 절차를 전문적으로 진행해주길 원하는 분들에게 유용합니다. 특히 고령의 부모님을 모시고 있거나, 가족 구성원 중에 장례를 주도적으로 이끌 사람이 마땅치 않은 경우라면 상조상품 가입이 좋은 대안이 될 수 있습니다. 월 3만원에서 10만원 사이의 금액을 꾸준히 납입하면, 장례 발생 시 정해진 절차에 따라 서비스를 받을 수 있으니 심리적, 경제적 부담을 덜 수 있습니다.

하지만 모든 사람에게 상조상품이 정답은 아닙니다. 당장 목돈 지출에 큰 부담이 없고, 장례 절차에 대한 이해도가 높으며, 가족 간에 충분히 상의하여 장례를 치를 수 있는 분이라면 굳이 상조상품에 가입할 필요는 없을 수 있습니다. 이런 경우에는 장례 발생 시점에 필요한 만큼만 서비스를 이용하는 것이 오히려 경제적일 수 있습니다.

상조상품 가입 전, 이것만은 꼭 챙기세요

가입하려는 상조회사가 믿을 만한 곳인지 확인하는 것은 필수입니다. 공정거래위원회에 등록된 상조회사는 선수금 50% 이상을 소비자피해 보상기금으로 예치해야 할 의무가 있습니다. 따라서 가입 전에 해당 상조회사가 공제조합에 얼마나 많은 금액을 예치하고 있는지 확인하는 것이 좋습니다. 예를 들어, 선수금 1억원을 예치한 업체와 10억원을 예치한 업체 중 당연히 후자를 선택하는 것이 안전합니다. 또한, 소비자들이 가장 많이 이용하는 상조 상품의 월 납입액, 총 납입액, 제공되는 서비스 품목 등을 비교해보는 것도 도움이 됩니다.

마지막으로, 계약 시에는 반드시 약관을 꼼꼼히 읽어보세요. 해약환급금 규정, 서비스 변경 조건, 추가 비용 발생 가능성 등을 명확히 이해해야 합니다. 혹시라도 중도 해지하게 될 경우, 납입한 금액의 몇 퍼센트를 돌려받을 수 있는지, 위약금은 얼마나 발생하는지에 대한 내용을 미리 파악해 두는 것이 좋습니다. 보통은 납입액의 80% 내외를 환급받는 경우가 많습니다.

결국 상조상품은 미래에 닥칠 일을 대비하는 일종의 ‘안전벨트’와 같습니다. 필요할 때 제 기능을 발휘하려면, 가입 전에 꼼꼼히 따져보고 신중하게 결정하는 지혜가 필요합니다. 가장 최신의 상조 상품 정보를 확인하고 싶다면, 공정거래위원회 상조업체 정보 시스템을 참고하는 것이 좋습니다. 혹은 ‘후불제 상조’와 같이 나에게 맞는 다른 방식의 장례 서비스를 검색해보는 것도 하나의 방법이 될 수 있습니다.