상조회사비용 거품 걷어내고 후회 없는 장례 준비하는 현실적인 방법

상조회사비용 400만 원 패키지면 충분하다고 믿으시나요

부모님 장례를 미리 준비하려는 분들이 가장 먼저 검색해보는 정보는 보통 상조회사비용이다. 하지만 검색 결과로 흔히 접하는 390만 원 혹은 450만 원이라는 숫자에만 매몰되면 곤란하다. 장례 상담사로 현장에서 수많은 가족을 만나보면 이 금액은 그저 장례의 일부분을 차지하는 시작점일 뿐이라는 사실을 깨닫게 된다. 대부분의 상담 고객은 상조 상품에 가입하면 장례식 전체 비용이 모두 해결된다고 오해한다. 하지만 나중에 정산서를 받아들고 당황하는 이들이 적지 않다.

장례는 크게 세 가지 비용으로 나뉜다. 상조 업체에 지불하는 서비스 이용료, 장례식장에 내는 빈소 임대료와 안치료, 그리고 조문객에게 대접하는 식대다. 상조회사비용은 이 중에서 첫 번째 항목에만 해당한다. 나머지 두 항목은 상조 상품과는 별개로 장례식장 측에 직접 결제해야 하는 몫이다. 수도권 기준으로 3일장을 치를 때 식대와 임대료만으로도 700만 원에서 1,000만 원 이상이 지출되는 경우가 허다하다. 즉 상조 가입 금액이 전체 예산의 전부가 아니라는 점을 명확히 인지해야 계획적인 준비가 가능하다.

결국 우리가 흔히 보는 광고 속의 낮은 금액은 소비자들을 유인하기 위한 최소한의 장치에 가깝다. 장례 상담을 진행하다 보면 상조 상품의 구성 품목 중에서도 꼭 필요한 것이 빠져 있거나 수량이 턱없이 부족해 현장에서 추가 비용이 발생하는 사례를 자주 본다. 겉으로 보이는 가격보다 그 안에 무엇이 포함되어 있고 무엇이 빠졌는지를 꼼꼼히 따져보는 눈이 필요하다.

선불제와 후불제 상조 방식 중 어느 쪽이 경제적일까

장례 서비스를 이용하는 방식은 크게 두 가지로 나뉜다. 미리 일정 금액을 매달 나누어 내는 선불제와 장례가 발생한 직후에 모든 비용을 결제하는 후불제다. 두 방식은 각각 뚜렷한 장단점과 기회비용이 존재하므로 본인의 경제 상황에 맞춰 선택해야 한다. 무조건 어느 쪽이 좋다고 말하기는 어렵지만 최근의 흐름은 합리적인 소비를 지향하는 쪽으로 기울고 있다.

선불제 방식은 물가 상승에 대비할 수 있다는 점이 가장 큰 장점으로 꼽힌다. 10년 전에 계약한 300만 원짜리 상품을 10년 뒤에 물가가 올랐어도 그대로 이용할 수 있기 때문이다. 하지만 여기에는 리스크가 따른다. 내가 돈을 내는 수십 년 동안 해당 업체가 망하지 않고 버텨줄 것인지에 대한 확신이 있어야 한다. 또한 중도에 해지할 경우 환급률이 낮아 원금 손실을 감수해야 하는 상황이 발생하기도 한다. 장기간 돈이 묶인다는 점 또한 무시하기 힘든 단점이다.

반면 후불제 상조는 미리 돈을 낼 필요가 없다. 장례가 발생했을 때 업체를 호출하고 사용한 서비스만큼만 비용을 지불하면 된다. 선불제처럼 매달 나가는 고정 지출이 없고 회사가 도산할 걱정도 없다. 다만 장례 시점의 시세대로 비용을 내야 하므로 먼 미래에 장례를 치른다면 가격이 지금보다 높아질 수 있다는 부담이 있다. 하지만 자금 운용의 유연성을 중시하는 30대와 40대 보호자들 사이에서는 후불제 방식이 더 현실적인 대안으로 자리 잡고 있다.

장례식장에서 예상치 못하게 추가되는 지출 항목들

상조 계약서에 적힌 금액만 생각하고 있다가 마지막 날 결제 창구에서 얼굴이 붉어지는 경우가 많다. 현장에서 가장 빈번하게 발생하는 추가 지출은 크게 세 단계의 흐름으로 나타난다. 첫 번째는 장례 첫날 제단 장식이다. 기본 제공되는 꽃 장식 외에 풍성함을 위해 추가를 권유받게 되는데 이때 30만 원에서 100만 원까지 비용이 순식간에 불어난다. 고인을 모시는 마지막 길을 화려하게 해드리고 싶은 유족의 마음을 이용하는 상술이 개입하기 쉬운 시점이다.

두 번째는 도우미 인력 비용이다. 보통 상조 패키지에는 2명에서 3명의 도우미가 8시간 혹은 10시간 근무하는 것으로 설정되어 있다. 하지만 조문객이 몰리는 저녁 시간이나 둘째 날에는 인력이 턱없이 부족해 추가 인원을 요청하게 된다. 도우미 한 명을 추가할 때마다 시간당 인건비가 발생하며 야간 수당이나 연장 근무 수당이 붙으면 하루에만 수십만 원의 추가금이 발생한다. 식대 절감을 위해 도우미를 효율적으로 배치하는 노하우가 부족하면 여기서 큰 구멍이 생긴다.

세 번째는 차량 운행 거리 제한이다. 리무진이나 버스가 기본적으로 제공하는 거리는 보통 왕복 100km 내외다. 장지나 화장장이 멀리 떨어져 있는 경우에는 이 제한 거리를 금방 넘기게 된다. 1km 초과 시마다 발생하는 추가 비용은 업체마다 다르지만 장거리를 이동해야 할 경우 이 금액만 수십만 원에 달하기도 한다. 계약서의 작은 글씨로 적힌 운행 거리 제한 규정을 미리 확인하지 않으면 정산 때 큰 충격을 받을 수 있다.

호갱이 되지 않기 위해 계약 전 반드시 확인해야 할 절차

안전하고 투명한 상조 서비스를 이용하고 싶다면 몇 가지 구체적인 확인 절차를 거쳐야 한다. 가장 먼저 해야 할 일은 공정거래위원회 홈페이지에 접속하는 것이다. 해당 업체가 할부거래법에 따라 정상적으로 등록된 업체인지 자본금은 충분한지 부채 비율은 어느 정도인지 투명하게 공개되어 있다. 상조회사는 고객의 납입금 50%를 은행 등 금융기관에 예치해야 할 의무가 있는데 이를 제대로 이행하고 있는지도 반드시 체크해야 한다.

계약서를 작성할 때는 표준 약관을 사용하는지 살피고 해약 환급금 표를 요구해야 한다. 가입 후 몇 년이 지났을 때 얼마를 돌려받을 수 있는지 구체적인 수치로 명시된 자료를 확보해야 나중에 분쟁을 피할 수 있다. 또한 장례 발생 시 제공되는 수의의 재질이 무엇인지 유골함의 사양은 어떠한지도 명확히 기록해두는 것이 좋다. 말로만 최고급이라고 떠벌리는 것은 아무런 법적 효력이 없다. 대마 성분이 포함된 진짜 수의인지 아니면 저렴한 혼용 제품인지 확인하는 꼼꼼함이 필요하다.

마지막으로 장례식장과의 연계 여부도 확인해야 한다. 특정 상조 상품을 이용할 때 본인이 원하는 장례식장 이용이 제한되지는 않는지 혹은 제휴 할인을 받을 수 있는 곳이 있는지 미리 파악해두면 비용 절감에 큰 도움이 된다. 장례는 정보의 비대칭성이 심한 분야다. 소비자가 미리 공부하고 질문하지 않으면 업체가 이끄는 대로 끌려가기 십상이다. 지금 바로 내가 눈여겨본 업체의 평판과 재무 상태를 조회해보는 행동력이 가장 중요하다.

가전제품 사은품이라는 달콤한 유혹 속에 숨겨진 진실

최근 홈쇼핑이나 가전 매장에서 상조에 가입하면 최신형 냉장고나 TV를 사은품으로 준다는 광고를 쉽게 접할 수 있다. 당장 큰 가전을 공짜로 얻는 것 같아 솔깃하겠지만 세상에 공짜는 없다. 냉장고 값은 결국 여러분이 매달 내는 납입금에 교묘하게 녹아 들어가 있다. 엄밀히 말하면 이는 사은품이 아니라 가전제품 대금을 상조 납입금과 함께 할부로 갚아나가는 구조다.

만약 중도에 상조를 해지하게 되면 문제가 심각해진다. 서비스 이용을 포기하더라도 남은 가전제품 할부금은 고스란히 빚으로 남게 된다. 심지어 장례를 치를 때 사은품으로 받은 가전 가격만큼 서비스 품질이 낮아지는 부작용이 발생하기도 한다. 상조 서비스 본연의 가치보다 곁다리로 붙는 사은품에 현혹되는 순간 경제적인 손실은 이미 시작된 셈이다. 실속 있는 장례 준비를 원한다면 화려한 광고보다는 서비스의 실질적인 내용에 집중하는 편이 훨씬 이득이다.

이 글에서 다룬 정보들은 전통적인 대규모 장례를 준비하는 분들에게 적합한 조언이다. 만약 조문객을 거의 받지 않는 가족장이나 무빈소 장례를 계획하고 있다면 일반적인 상조 패키지 자체가 오히려 낭비가 될 수 있다. 이런 경우에는 상조 가입보다는 장례식장과 직접 상담하여 필요한 최소한의 서비스만 선택하는 것이 합리적이다. 결국 내 상황에 가장 잘 맞는 장례 형태가 무엇인지 고민하는 것이 상조회사비용을 줄이는 첫걸음임을 잊지 말아야 한다.